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理財型房貸 周轉更靈活 |
| 2010-05-07 |
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理財型房貸是可讓房貸價值靈活運用的理財方式，和一般房貸的最大差異在於一般房貸還款後的本金不能再動用，理財型房貸的還款本金 ，包括每月攤還本金及提前部分還款的本金，可轉換為循環額度，隨時動用、按日計息，讓房貸戶資金調度更便利。 人生每個階段都有不同資金需求，除了購屋以外，還包括結婚、買車、房屋修繕、出國旅遊、教育金等。理財型房貸最基本的概念，就是將房貸戶已經償還的房貸本金，轉化為可靈活運用的理財額度，讓房貸戶可隨時依個人需要動用資金。 理財型房貸有兩種利率計算方式，房貸部分可依指數型房貸利率，也就是定儲指標利率與個人加碼利率相加後的利率水準計息；若動用循環額度，也就是已償還的本金是依動用天數計息，不動用不計息。 各銀行推出的理財型房貸商品種類多元，銀行會依照新舊房貸戶的還款情況與收入設有不同標準，主要分為「額度式」與「回復式」。「額度式」理財房貸，是在新申請房貸時，銀行就會立刻給予房貸戶一個可循環使用的額度，隨借隨且按日計息；「回復式」理財房貸，則是將已還款的房貸本金轉為可動用的額度。 理財型房貸具備「隨借隨還」功能，因此房貸戶若有閒置資金，可以先償還部分本金以節省利息，同時又擁有理財額度，擴大運用資金的靈活度。不少銀行還提供將理財型房貸連結投資理財帳戶的功能，可將指定動用額度的活期性存款帳戶，自動連結基金投資、股票交易。 此外，不少銀行提供理財型房貸免申請費優惠，加上不動用就不收利息，對房貸戶而言，可將理財型房貸做為備而不用的靈活資金。也因為理財型房貸屬於有擔保品的借款，動用額度的利率會比小額信貸、信用卡、現金卡、股票融資利率低。 且多數銀行為了便利房貸戶動用理財型房貸資金，提供多種提領方式。除了可利用存摺、取款條直接提領帳戶資金，還可透過晶片金融卡在全國各地ATM取款或轉帳；若房貸戶有簽發約定的支票存款帳戶支票，或網路銀行、WebATM轉帳交易，也都可動用理財房貸資金。 儘管理財型房貸在申貸房貸時就可申請，但各銀行收費標準不一。部分銀行會收取開辦費，金額約3,000元到5,000元不等；且有些外銀並非採取「動用後每日計息」的規定，而是「按月結算計息」，因此申請前務必先弄清楚，若短期資金調度卻要付一個月的利息，便不划算。 理財型房貸較適合本身還有其他貸款，手頭有餘裕資金，且需要資金調度者。若是一般的受薪階級，手中閒錢不多，也不太有臨時資金支出需求，選擇一般的指數型房貸或是傳統房貸就可，不必另行支付開辦費或設定規費來申辦理財型房貸。 新聞資料來源：經濟日報 |
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