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固定房貸 短期清償不划算 |
| 2010-02-01 |
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固定利率房貸起息點高，相較於「前低後高」的指數型房貸，前期利差較大，對於5年至7年短時間內清償房貸的民眾，並不划算；銀行業者也提醒，固定型房貸雖可鎖住未來利率向上，但仍應注意起息點是否太高，若短期內的升息幅度，並未超越固定房貸的計息水位，對 房貸戶也未必划算。 若打算短期清償，必須注意各家固定型房貸都有嚴格的違約金規定，以富邦人壽「安如泰山」20年期固定利率專案為例，該專案僅限本息攤還模式，不提供「付息不還本」的寬限期。 此外若不想被綁約者，富邦人壽規定貸款期間的利率，必須再加碼 1個百分點，目前可達到4.6％之高。 此外，利率遞減型房貸雖號稱「倒吃甘蔗」，但房貸戶必須準時還款，且土銀、玉山銀規定前2年準時還款才可享優惠，而大眾銀則規定首年繳款正常可逐年遞減，而「準時還款」的定義，民眾也要看清楚，以土銀「優利遞減型」房貸為例，規定借款人必須按月於約定繳款日前1日，將應繳款項匯入約定扣款帳號，並在約定繳款日的凌晨扣款成功者才算「準時還款」。 在隔年減碼幅度上，民眾也應多比較，如上海銀隔年減碼僅0.04個百分點且最多遞減6次等，其限制較多；大眾銀則是首年利率3.4％最高，但可降至「零加碼」、也就是以基準利率(目前i是0.91％)計息為止。 銀行業者透過試算系統計算，以總利息負擔來看，分別以20年期固定利率3.5％及一段式加碼(目前2％)計算，在每年升息0.5％、連續升息6年的狀態下，前5年的利息負擔以固定型較高，但20年下來的總利息負擔以一段式加碼較高，民眾可依自身需求選擇適合的房貸。 新聞資料來源：工商時報 |
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