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房貸綁約復活，小心違約金 |
| 2006-07-18 |
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房貸轉貸違約條款「復活」，土地銀行及合作金庫銀行等大型行庫，7月份開始對選擇優惠利率方案的房貸戶要求綁約兩、三年，否則要罰1到2%的違約金。不過，各家銀行房貸違約金收法不同，部分外商銀行甚至對提前還款超過限額的客戶，還要多罰一個月的房貸本息，房貸主管建議，民眾辦房貸一定問清楚違約條件及罰則。 三商銀房貸主管表示，目前各銀行的違約條款，多半只綁前三年或前兩年，客戶可以提前多還本金沒有關係，甚至提前還完所有借款都可以，就是不能在綁約期間塗銷抵押權，否則第一年會收最高2%的違約金，第二年也會收取1%左右的違約金，到了第三年轉貸的客戶，有些銀行則會收0.5-1%的違約金。 以民眾借款400萬元房貸來看，如果民眾嫌第三年的房貸利率突然激增，想要「借新還舊」辦理房貸轉貸的話，以本金計收1%違約金估算，民眾房貸搬家要多付一筆4萬元的違約金給銀行，等於墊高轉貸成本及相關費用。 除了違約金罰款的費率，違約金計收方式也分兩種算法，有的銀行是以初貸金額計收，也就是不管期間有多少金額是正常還款的，當初房貸戶借了多少房貸，最後算違約金就以最初的借款金額作為母數乘上違約金費率。 有的銀行則是以民眾最後清償金額計收，也有銀行採計房貸戶在最後三個月總計的清償金額計算。民眾如果要試算違約金大概會被罰多少錢，在申辦房貸時，記得要問清楚銀行是怎麼算違約金的。 至於提前還款要被罰錢的違約條款，民眾就更要小心問清楚了。以某家外商銀行的房貸方案為例，房貸戶前半年內都不得提前還款，自第七個月開始，每月多還房貸的金額，也不得超過房貸月付本息的六倍，若超過六倍的還款限額，就要多計收一個月的房貸本息作為違約金。 以民眾每月房貸攤還金額為1萬元為例，如果房貸戶有年終獎金、投資收入等財源想多還房貸，當月還款金額也不能超過6萬元，如果超過的話，就要多付1萬元的違約金。 新聞資料來源：經濟日報 |
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