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理財房貸，周轉守則報你知 |
| 2006-05-18 |
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安全借貸額度=投資周期儲蓄額�(停損比率+房貸利率) 近來房市熱絡，台股表現也不差，民眾不但購屋意願大增，進場投資股市的熱度也提高，如果想投資但又有房貸壓力怎麼辦？銀行業者推出方便個人資金周轉的理財型房貸，在抵押設定後可一次辦足貸款，隨時可動用，動用才計息。 不過畢竟是借貸投資，財務顧問建議運用理財型房貸的額度，應視平日的儲蓄金額而定，且投資周期愈短，動用額度應該愈低。 財務顧問提供這個簡單的公式，即為「投資周期儲蓄額�（停損比率＋理財型房貸利率）」，可用來衡量運用理財型房貸的安全貸款額度。 舉例來說，小明有意運用理財型房貸的資金做投資，通常他買賣股票或做投資的周期是一季，他另外每季可存6萬元。理財型房貸的季利率為1.8%，小明自設的投資停損比率為5%，理財型房貸的可貸額度應該是88.2萬元「60,000�（5%+1.8%）」。 運用這個公式等於是先想好這一整季最慘的狀況，萬一賠了夫人又折兵，要還貸款利息外，還要負擔5%的損失，這兩件事總計不能超過6萬元，因為超過6萬元就沒錢了。 以小明的例子來說，如果小明從理財型房貸借了88.2萬元來買股票，最糟的情況發生，需要停損5%出場，這時小明要還88.2萬元的本金和約1.6萬元的利息共89.8萬元。 這時如果將股票賣出，因為虧5%，只能拿回83.8萬元，還要自己多掏6萬元補足，如果一季下來小明靠原本的儲蓄就有6萬元的閒錢，就不必把其他資產賣掉來還錢，也不必陷入再去以其他管道借貸的惡性循環，同時避免新的投資拖垮自己原本的財務狀況。 如果小明設定一個月就要還貸款，用同樣的方法和停損比率計算，遇到要停損出場時，因為一個月儲蓄額僅2萬元，所以可以動用的理財型房貸額度要比以每季才還錢的情況更低。 新聞資料來源：經濟日報 |
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