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房貸搬家，利差逾1%才划算 |
| 2006-03-02 |
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房貸族新年的省錢計畫，如果考慮靠房貸搬家來節省利息，房貸主管指出，最好先盤算一下轉貸能省多少錢，並要扣除轉貸的成本，一般而言，新舊利率至少要差距1%左右，才能發揮省息效益。 房貸戶可以依照個人不同的需求，檢視自己需不需要辦轉貸。首先是「房貸性格」檢定，如果房貸戶怕轉貸很麻煩，最好用其他銀行的轉貸利率，向原銀行要求降息。 良好的還款紀錄是要求降息的關鍵因素。舊貸戶可要求以專案方式簽報，適用較優惠的利率價格，避免麻煩的轉貸手續。 如果房貸戶喜歡「據理力爭」，一定要找到市場最低的價格，不怕一、兩年房貸搬一次家，就適合「逐低利而居」，找有前半年優惠房貸利率、又沒有違約金綁約的房貸商品，一等利率跳高就搬家。 第二步驟是檢查現在的銀行契約有沒有違約金條款，算清楚自己轉貸的隱含成本。房貸主管指出，如果違約金達上萬元，轉貸可能白忙一場，一點都不划算。 第三步驟就是比較轉貸能省多少錢。以還款已超過兩年的房貸戶來看，目前的利率多在3%至3.5%左右，要找到划算的房貸利率「跳槽」，新的房貸利率至少要在2%或2.5%左右，才能省下轉貸的設定規費、代書費用等等。 不過房貸主管提醒，通常第一年轉貸所節省的利息，多半剛好打平轉貸的費用支出，所以房貸戶選擇新房貸時，一定要注意新房貸的長期利率也要比現在的房貸利率低，轉貸才有意義，不然真是「白搬一場」了。 以小敏現在房貸利率為3.68%為例，房貸餘額還剩350萬元，等於一年的利息要付12萬8,800元，每月的利息支出為1萬733元。 如果小敏轉貸到前半年1.96%、第七至24個月利率2.57%，第三年起利率3.18%的房貸來看，新的房貸第一年平均利率為2.265%，可替小敏省下1.415%的利息支出，相當4萬9,525元，辦理轉貸的費用應是綽綽有餘。 而從第二年的利率來看，新的房貸利率可替小敏省下1.11%的利息支出，相當可節省3萬8,850元的利息。第三年起的利率也比現有的利率少0.5%，每年的省息效果仍有1萬7,500元，相當於每月少繳約1,458元利息，小敏轉貸還是划算。 新聞資料來源：經濟日報 |
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