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百分百房貸，還是貸得到 |
| 2006-02-24 |
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去年市場上大打高成數房貸，如今受國內消金業務的緊縮影響，全都變得「靜悄悄」。銀行主管表示，每家銀行的負債比要求不一，信評標準高的民眾一樣可以貸到100%以上的高成數房貸。 房貸+信貸 審核趨嚴格 高成數房貸幾乎可以不用準備買房子的頭期款，連裝潢金都一應俱全。但是，這種超過百分之百額度的房貸，不因雙卡風暴的影響，仍存在國內的房貸市場。只不過各家銀行信評標準審核趨嚴。 去年市場上高舉成數房貸的旗幟，說穿了，其實是房貸結合信用貸款。其中房屋鑑價的八成至八成五以房屋貸款利率核貸，超出部分再搭配小額信用貸款。 舉例來說，李先生購買一棟房屋的成交價是1,000萬元，銀行鑑價是800萬元，李先生就取得800萬元房貸，另外200萬元是小額信貸，合計獲得1,000萬元房貸，但兩部分的利率不同。 銀行主管認為，目前房貸市場主打理財型與回復型等房貸，儘管有高成數房貸的方案也不會大張旗鼓。因為信用貸款的市場緊縮，接連使結合信貸的房貸方案也漸趨保守。 但是，符合條件的民眾，一樣可以貸到超過百分之百的房貸利率，甚至優質的客戶，其「信貸利率可以與房貸一樣低」。 信用紀錄好 申貸沒問題 以目前陽信銀行為例，最高房貸成數可到111%。其中房貸約可核貸八到八成五，其餘的成數可用信貸核給，信貸最高額度可到200萬元。 陽信銀行副理何俊良表示，要貸得高額房貸，申請人全部的負債不能超過月收入的七成，並且須為自住型房客，才可申請高成數的房貸。至於成數要給多高，銀行會視個案決定，評估客戶整體的財務狀況決定。 三商銀主管形容，以往申請房貸不會考慮到客戶的其他無擔保債務問題，現在都會因負債比的因素降低核貸成數。 借低利還高利 整合負債 上海商銀經理馬婉瑜建議，現代人的貸款種類多，銀行對房貸附帶的信貸部分，沒有資金用途的限制，所以可趁此機會檢視所有的債務，再利用較低的利率償還高的利率。目前上海商銀就利用房貸戶在申請貸款時，順便幫客戶作理財健檢，再利用低利還高利，整合負債。 馬婉瑜指出，目前優質的客戶，信貸部分可取得與房貸一樣的利率。優質客戶的條件不外乎年收入、負債比與房屋坐落位置的區分。並且總負債超過年收入的六成以上即不能申貸。現今市場上，房貸利率平均都在2.5%左右，高成數房貸配合的信貸利率約在4%到9%之間。 儘管部份銀行仍有提供高成數房貸給低負債比的民眾，但諸如國泰世華銀、中國信託、台北富邦銀的百分百房貸幾乎凍結，華銀、台銀、彰銀、合庫承做房貸，實際核貸成數也明顯走低。民眾在申請房貸時，可依自身的資金需求與條件做選擇。 新聞資料來源：經濟日報 |
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