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法拍屋過戶轉貸，套現金 |
| 2006-02-09 |
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還在用保單、小額信貸整合負債嗎？現在市場上有人利用法拍屋貸款，同樣可以借低還高，而且若順利標到底價和市價相差較大的拍賣屋，還能向銀行「套出」上百萬元資金。 提到整合負債，許多財務顧問都會建議可以用利率10%以下的保單、小額信貸借低還高，不過市場上有人利用法拍屋貸款，以「過戶轉貸」的方式，同樣可以用較低利率向銀行貸出多餘資金運用。 承做拍賣屋貸款的銀行指出，會用過戶轉貸的方式，大部分是常有資金需要周轉的投資客，不過現在也有民間的法拍屋代辦公司，會教有負債整合需求的民眾以此方式來貸款。 過戶轉貸需要兩位貸款人，通常兩人要事先談好。舉例來例，A先生以300萬元標下一間市價約400萬元的拍賣屋，順利向銀行貸到240萬元的資金，之後再轉手以市價400萬元賣給B先生，B先生可以再向銀行貸到八成約320萬元的資金，這筆320萬元的資金可以先還掉之前240萬元的貸款，還完第一次房貸後還可以多出80萬元運用。 有些銀行覺得貸給這樣的客戶風險比較高，會設下如果一年內是拍賣屋，要辦第二次貸款額度最高只能和第一次一樣的規定。不過如果超過一年，多數銀行就沒有貸款額度的限制。 銀行指出，如果選擇的貸款方案有寬限期，即前一、兩年可以只繳利息，辦理過戶轉貸還可以拉長寬限期的時間，如寬限期的第二年再辦轉貸，等於可以再享兩年只繳利息的寬限期。 至於對需要用法拍屋來做整合負債者，由於辦理拍賣屋貸款只有代墊款的利率比較高，約在5%至11%間，之後轉換成普通房貸利率水準僅3%左右，和一般房貸相同，對背負19%、20%利率的卡債族來說，還是能發揮省息效果。 由於銀行主要視不動產的品質來決定房貸額度的高低，想要靠過戶轉貸的方法套出資金運用，銀行指出，原則就在要拉大拍賣屋的投標價和市價差距，投標價等於是成本，市價則關係到向銀行貸款的額度，成本愈低，貸款的金額卻很高，中間的價差就是可以自行運用的部分。 新聞資料來源：經濟日報 |
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