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長年期固定房貸，哪裡找？ |
| 2006-01-24 |
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看著利率年年攀升，房貸族該如何省息？答案是選擇「長年期固定房貸」。但部分銀行基於資金成本，去年第三季起便陸續停辦長年期的固定房貸，讓房貸族只能「望利率興嘆」。目前市場上僅剩彰化銀行、中國國際商銀、玉山銀行與壽險公司仍有固定房貸。 以每人都能申請一次的政府優惠房貸利率為例，從去年初2.52%，經歷過中央銀行六度升息後，優惠房貸利率似乎也不怎麼「優惠」，目前利率已來到2.92%，僅一年時間已相差0.4個百分點。 若依據台北市民眾申貸金額250萬元的上限為例，從去年初至今年初，利息支出足足增加1萬元，以20年的還款期限來說，恐怕要多支付數十萬元的利息。 大型行庫主管分析，目前銀行推出的房貸利率，多數為前低後高的階梯式（或指數型）房貸，即便政府優惠房貸、勞工優惠房貸或銀行自推的一價到底房貸，都是隨著升息而調升，並非全然固定利率。 由於長年期固定房貸陸續停售，對照目前利率緩升環境也格外顯得彌足珍貴。若以彰銀推出的長天期固定房貸，強調五年固定利率，目前利率水準為3.03%。 彰銀主管說，相較中國商銀與玉山銀行的固定房貸，彰銀的長天期固定房貸，是依據金融同業利率交換（IRS）為基準，目前是2.03%，固定加碼1個百分點。 換言之，若金融同業交換利率調整，固定房貸利率仍有波動。而彰銀主管表示，IRS是銀行間交換的利率水準，雖然每日都會波動，但調整幅度不大，因此不影響民眾申貸固定型房貸。 再者，若客戶以今年1月20日作為房貸申貸日期，未來五年內的固定利率指數均為當初銀行報價的利率水準，對客戶來說，完全不受市場利率波動。 而中國商銀、玉山銀行的長年期固定利率，則打出五年內利率水準不超過3.98%、3.96%為訴求。惟兩家業者，基於利率避險，必須向客戶收取申貸金額0.5%的權利金。 除三家銀行業者仍有長天期固定房貸，多數壽險公司也推出年期不同的固定房貸，包含國泰人壽、南山人壽、富邦人壽與ING安泰人壽、三商美邦人壽等，均有固定型房貸。 富邦人壽主管說，目前壽險公司推出的各年期固定房貸，共區分為三年、五年、七年與十年不等。而利率依據是依照保單分紅利率「固定加碼」，目前保單分紅利率為2.1%。 以富邦人壽的3年期固定房貸為例，目前為2.88%，第四年起改為指數型利率，以保單分紅利率加碼1.3個百分點。此外，壽險公司推出的長年期固定房貸，也區分為兩階段利率，通常為前低、後高。 以富邦人壽5年期固定房貸來說，前兩年的利率為2.25%，後三年為3.4%，五年平均不超過2.94%、第六年起則改為指數型房貸。 富邦人壽主管表示，壽險公司推出的固定型房貸，並沒有金額上限而是依據民眾信用條件與房屋價值決定核貸金額。 新聞資料來源：經濟日報 |
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