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破產法救卡奴，房貸戶想比照 |
| 2006-01-24 |
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個人破產法機制的研擬已開始出現後遺症？司法院與立委研提的消費者更生方案，原本是為解決雙卡債務問題，最近卻有擴大到小額信貸、房貸趨勢，已有銀行發現有房貸戶觀望，為避免引發道德危險，銀行公會將研提版本因應。 為解決雙卡債務人問題，司法院與立委積極研訂消費者債務清理法（更生方案）或在破產法中設置專章，由於適用這項機制的對象，可能從雙卡擴大到小額信貸、房貸，對銀行可能的衝擊，將不亞於雙卡限制利差在10個百分點的修法案。 根據司法院等單位草擬的個人破產法機制，主要分為兩大部分：更生程序與清算程序；如果總債務超過2,000萬元，無法走更生程序，就須走清算程序，將所有財產清理償還。 至於適用更生程序者，草案訂的門檻是，聲請者要有繼續性收入，且總債務在2,000萬元以內。 債務在1,000萬元到2,000萬元者，須還六分之一以上的債務、500萬元到1,000萬元須還五分之一、200萬元到500萬元須還四分之一、200萬元以下者須還三分之一。 銀行業者認為，債務200萬元以下須還三分之一，等於是減債三分之二，債務1,000到2,000萬元的還六分之一，等於減債六分之五，債務愈高，減債愈高，似不合理。 另外，有繼續性收入的標準為何？如何認定？如果說2,000萬元以下債務就可以適用，那麼不止雙卡，包括小額信貸、房貸、車貸通通都可以包含進來了。 這項更生方案原本要解決雙卡問題，現在無擔保的消費性貸款也打算適用，甚至連房貸也加入，部分銀行發現已有房貸客戶在觀望，暫不還錢，看能否適用這項更生方案。 據了解，英美法系對於這類個人破產法機制較寬，歐陸法系則較嚴，日本採歐陸法系，司法院則是採日本作法，銀行公會不反對採較嚴的日本作法，但不能沒有配套，否則就會有道德危險。銀行公會打算研提一套版本，以為因應。 金管會官員表示，金管會不反對司法院訂定的機制，但須有相關配套，包括債務人是否須付出代價等，如信用紀錄、生活水準的維持等。 新聞資料來源：經濟日報 |
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