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提前還房貸，不結清不違約 |
| 2006-01-10 |
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隨著銀行推陳出新不斷開發新房貸商品，以及利率長期變化趨勢難料，不少民眾在選擇房貸商品時，會考慮到轉貸或是提前清償房貸所必須負擔違約金的問題，但銀行業者認為，根據目前一般房貸市場行情，違約金期限最多不超過3年，若民眾是自住購屋，實際會發生賠付違約金的情況極低。 仔細盤算 台新銀行主管指出，民眾在選擇房貸商品時，仍可選擇隨時清償，但相對於有綁約限制的房貸商品，就少了前2年的優惠利率，以台新銀行為例，前2年的平均年利率約為2.2%，第3年起則調升為2.82%。 綁約期間約3年 目前銀行房貸違約金綁約期間多半是3年，但也不乏把綁約期間縮短至2年的業者，如玉山銀行的綁約期間就縮短為2年，但相對來講，利率水準會略高。不過，台新銀行主管認為，多方因素相較之下，民眾仍然以選擇綁約式的利率較為划算。 一方面是目前違約金的計收標準已採取遞減計收方式，亦即以提前還本金額，或是提前結清金額作為計算基準，而非以往採取單一計收額度，另一方面是房貸契約的提前清償綁約一般以3年為上限，而民眾倘若是自住，還款期間肯定是超過3年，也就無須顧慮違約金問題。 投資買賣易違約 主管也進一步指出，其實違約金收取的條件並不是那麼嚴格，除非客戶是全部還本，否則若只是提前清償部分本金，並未結清，就不符合銀行收取違約金的條件；再加上近來利率已開始走高，因此預定未來3年的利率只會高、不會低，購屋屬於長期自住因素的民眾在3年內應沒有提前還款的誘因。 貸款戶的房屋貸款若是為了投資不動產之用，或只是短期在當地停留，2~3年內隨時面臨必須賣出、搬出問題，此時較有必須提前結清貸款的可能，就必須考慮到提前清償的違約金問題。 不過此時，民眾也有其他和銀行談判的方式，一方面民眾可舉證是否有不得不提前賣屋的理由，如房子有問題等房子出手非基於個人意願的因素，或房子賣出時，介紹接手人作為銀行的新貸款客戶，這種情況下客戶仍可向銀行爭取免收違約金，或將違約金收取額度打個3~5折。 新聞資料來源：蘋果日報 |
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