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幫房貸健檢，靈活轉貸更省息 |
| 2005-11-17 |
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銀行房貸計算方式各有巧妙不同，民眾貸款時常搞不清楚「到底那一種貸款最有利？」「利息一直加要怎麼辦？」部分銀行受理客戶房貸申請時，發現客戶的各項貸款有不少「省息」空間，有銀行因此發展出「貸款顧問」業務，讓客戶可一面申貸、一面理債。 上海商銀經理馬婉瑜表示，比起五到十年前，目前利率仍處於低檔。但今年以來，利率一直緩步上升，因此建議民眾將房貸支出設定在家庭收入的30%到40%，以雙薪家庭合計收入6萬元試算，每月貸款支出約2萬元。 如果貸款可在三年內還完，銀行主管指出，較適合選擇「前低後高式」貸款，因為可享受到前兩年到三年的低利；若還款期限多於三年，則以選擇勞工貸款、政府優惠房貸或利率遞減型房貸較有利。因為這類型房貸主要是「一價到底」，不會過了前兩年低利期，利率突然拉高，使負擔頓時變重。 再者，銀行主管認為，目前利率看升，以指數為基準的貸款，包含指數型房貸、政府政策性的優惠房貸、一價到底型房貸等，都會隨著指數調升而增加利息支出，除了選擇長期利率較為穩定的房貸以外，也可以考慮運用「活用型」房貸來減輕利息的支出。就是除了長期平均按月攤還的房貸之外，再搭配一個可循環活用的房貸額度，動用時才須支付利息，可以隨借隨還，目前的利率大約3%到4%，比起動輒逾10%的現金卡，省息多了。 五年級生的王先生，貸款負擔包括房貸餘額60幾萬元，現金卡、小額信貸120萬元，以及私人借貸40萬元，再加上生活及醫療等費用，每月共約10萬元的支出，幾乎所賺的錢全都沒了，辛苦似乎看不到成果。 銀行主管指出，以王先生的例子，如果要整合負債，首先評估出王先生不動產價值約230萬元，若能將房貸轉貸成適用利率遞減型房貸，再搭配一筆能比照房貸利率的20萬元小額信貸，王先生不僅可以償還原來負擔較重的所有借貸，使得貸款單純化，同時更將每月的貸款支出降至約1萬5,000元，省下的錢就能有更多的投資機會和理財空間。 新聞資料來源：經濟日報 |
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