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找便宜房貸，5大注意事項 |
| 2005-11-08 |
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要挑省錢房貸，先觀察利率再看還款方式。一般來說，房貸都有3年不等的寬限期（只還利息、不還本金），但須留意利率上揚風險，若手頭資金充裕，可採用每月攤還本金或雙周繳款方式，縮短欠款期限，減少利息總支出。以下根據5種房貸類型，提供利率檢視方法，讓民眾可以借到便宜房貸，減輕負擔。 分段計息房貸--注意第3年後利率 「分段計息」房貸第3年起的利率將影響往後17年的利率。光看前3年，就屬郵政公司的利率最低，平均利率2.36%，若能在3年內還清貸款的人，找郵局借錢當然很划算。拉長時間來看，以20年來比較，台銀續作的「Easy go IV」百億元專案，平均20年利率為2.524%，比起郵局第4年起利率上升到3.52%、平均20年利率3.11%，還要便宜0.586個百分點。 平轉回復或抵利型房貸--二度借款利率較低 「平轉回復」房貸或「抵利型」利率多比照指數型房貸的分段計息方式，如復華銀、上海滙豐銀都推出類似的專案，平均前3年利率約2.55%。 平轉回復型主打餘額轉貸，房貸戶想要借一筆裝潢金，可把房貸搬到別的銀行，還掉的額度可再借一筆錢，或乾脆找原房貸銀行議價，若本身債信良好，利率幾乎可比照指數型房貸，約在3~5%左右。 壽險型房貸--遞減型保費較便宜 壽險型房貸區分為平準型與遞減型，首年利率多在1.58~1.98%。彰銀主管說，重保障的客戶，可以選擇平準型，房貸期間保額不會減少，不過遞減型的壽險房貸，保額會隨著本金降低而縮減，而費用當然會比較便宜。 一價到底房貸--找利率2.82%以下 「一價到底」房貸有3種，比較基礎為政府優惠房貸利率2.82%降0.1個百分點，如復華銀、台北富邦銀（利率2.72%），完全比照者有一銀、合庫及玉山銀、華銀、彰銀（利率2.82%）；固定多0.1個百分點者，則包括中信銀（利率2.92%）。 利率遞減型房貸--找可降幅度最大者 至於利率遞減型房貸，想要降低利率，首要條件就是「還款正常」。上海商銀最多可降0.12個百分點，玉山銀則降0.24個百分點，隨後跟進的台北富邦銀將加大利率降幅，估計11月下旬推出，想貸款的民眾可以再等等看。 新聞資料來源：蘋果日報 |
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