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多種房貸利率組合，分散風險 |
| 2005-11-01 |
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中央銀行的貨幣政策回歸中性立場，房貸戶須留意利率上升風險，避免利息支出攀高、影響生活品質。彰化銀行房貸主管指出，房貸戶可選擇多種房貸利率組合，以不同利率結構的搭配，分散利率風險。彰銀房貸主管表示，民眾在選擇房貸商品時，除了以自身資金調度的考量，可挑選理財型房貸、額度百分百房貸之外，在利率的避險方面，也可考慮固定型房貸、階梯式指數型房貸及一價到底的房貸利率設計，將利率波動的風險降低。 雖然這樣切割房貸契約的結果，可能會造成一間房屋有兩、三筆，甚至三、四筆的房貸契約，彰銀主管表示，還是有一些精打細算、不怕麻煩的房貸戶，希望用這種貸款搭配，同時享受到部分的低利優惠，又不必擔心利率反轉對生活的影響太大。 以民眾房貸需求有800萬元為例，若扣掉220萬元、目前利率2.52%的勞宅貸款額度，還剩下580萬元的貸款額度可作規劃。假設民眾選擇290萬元做5年期固定房貸，將前五年的房貸利率鎖定在3.23%，另外290萬元的額度，則申貸前半年固定1.9%、第七至12個月2.47%，第二年2.57%，第三年2.95%的指數型房貸，就可發揮「雞蛋不放在同一個籃子裡」的功效。 若以央行每季升息1碼（0.25個百分點）的速度來看，一年的利率漲幅就達1個百分點，升息對民眾800萬元房貸的利息負擔，是增加8萬元的利息支出，相當1個月要多付6,666元的房貸利息。這時選擇固定利率的房貸，就發揮降低升息風險的功能。若是國內利率在明年持穩，市場房貸利率落在年息2.5%左右的水準，雖然民眾選擇固定利率的房貸慘遭「套牢」，但至少還有另外290萬元貸款是採浮動計息，有機會享受自動降息的好處。 新聞資料來源：經濟日報 |
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