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繳款信用好，房貸省多多 |
| 2005-09-16 |
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階梯式房貸利率「前低後高」不稀奇，最近有銀行以降息回饋每月按期繳款、信用良好的客戶，如果房貸戶期期都按時攤還本息，就可以用良好的「信用表現」，年年替自己降利息，讓貸款利率愈借愈低。首先推出「利率遞減型」貸款設計的銀行是上海儲蓄商銀，利率最多可自動連減六年，累計降息幅度最高可達0.12個百分點，第七年的房貸利率可降至2.6%，前七年可比政策性房貸省息約4萬元。三商銀則表示，遞減型商品要視客戶反應及需求，再考量是否跟進。 上海商銀表示，客戶按期繳息，如果是信用貸款，最高還可自動享有2個百分點降息空間，信用愈好、省息空間愈大。銀行房貸主管表示，房貸客戶常覺得銀行對新貸戶或轉貸戶的利率比較優惠，對舊貸戶要求降息反而厚此薄彼，即使房貸戶都有正常還款，利率還是比新貸戶高了一點。 「遞減型」房貸的設計，除了鼓勵客戶正常還款，重點在於讓客戶能用良好的信用表現，自動就讓利息負擔愈減愈輕，省去跟銀行爭執、嘔氣甚至辦理轉貸的麻煩。房貸主管分析，去年9月開始，國內指數型房貸利率反彈，銀行第三年的房貸利率，一般客戶適用水準都跳高到3%以上，利息負擔愈來愈重，舊貸戶轉貸的件數大增。但辦理轉貸不但增加交易成本，耗費民眾的時間、心力與手續費、規費等支出，，銀行也不樂見客源流失。 以上海商銀推出的利率遞減型房貸為例，房貸戶需先申請「一價到底」的房貸專案。上海商銀表示，目前優質客戶利率與政策性房貸的2.72%相同，客戶若按時繳款，每年可獲自動降息0.02個百分點，次年利率變2.7%，最多可降六次，利率水準可降至2.6%，而且優惠利率一直到清償為止，房貸負擔愈來愈輕鬆。 但若房貸戶未準時繳款，留下「不良記錄」，上海商銀表示，還款系統就會自動停止調降利率。若與「前低後高」的房貸方案相較，假設前兩年利率為2.3%，第三年起跳高為2.95%，前七年平均利率為2.76%。遞減型房貸前七年平均房貸利率約為2.66%，概算下來，遞減型方案還是有0.1個百分點的省息空間。 新聞資料來源：經濟日報 |
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