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房貸套餐，省息，成數，循環額度，做取捨 |
| 2005-08-24 |
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政府推出多種優惠房貸，銀行也包裝了理財型、成數百分百房貸，房貸族挑選房貸商品時，怎麼挑選最適合自己的「房貸套餐」？大型行庫房貸主管建議，民眾選擇房貸有三大原則可參考：省息、高成數及循環額度，來挑選最適合自己的房貸商品。以省息為取向的民眾，大型行庫房貸主管建議，從長期省息觀點來看，民眾可多爭取政策性房貸的低利額度，再搭配最近許多銀行推出的「一價到底」房貸，目前利率約在2.72%、2.62%左右，也可避免利息負擔在第三年突然跳高。 行庫主管指出，政策性房貸除了適用性最廣的行政院優惠房貸之外，勞保年資在一年以上的勞工，也有資格申請每年的勞宅貸款，兩項貸款金額加起來，就可湊到420萬到470萬元的低利房貸額度。如果是申購國宅，又符合各縣市申請國宅貸款的低收入戶資格，則可以考慮在申購國宅時，一併申請國宅貸款，目前利率為2.42%。不過，勞宅貸款不像行政院優惠房貸可以「隨到隨辦」，而是要在每年特定的受理送件時間申請。行庫房貸主管表示，房貸戶如果等不及，也可以先貸銀行的「一價到底」房貸或一般的指數型房貸，等到辦妥勞宅貸款後，再到銀行辦理轉貸手續即可。 以「高成數」為取向的房貸族，則可搭配銀行的信貸專案，連同銀行核可的八成五、九成房貸，申請到所謂的「百分百」、120%房貸。不過，這些貸款由於有包含信貸商品，信貸部分的利率會較高，因此合計的利率可能介於3%到5%多不等，加上民眾本身的自備款比率低，因此將來每月攤還的本息負擔，會比一般的房貸組合吃力。 最後是有「資金靈活使用」需求的房貸戶。行庫主管指出，其實民眾在辦理房貸時，就可向銀行要求額度有「循環動用」功能，不管是借120%房貸，還是利率一價到底的房貸，都可以附加「額度循環」功能，就像是多了一筆周轉金，往後有需要時可「隨還隨借」，有動用才計息。以往銀行推出類似的「理財型房貸」，利率多半會比普通的房貸高出一截，大多是加碼0.5到1個百分點的利差。 但現在愈來愈多銀行搶推「循環型房貸」，希望房貸戶缺錢不要到別的銀行借信貸，而是回過頭來向房貸往來銀行借錢，所以不會特別墊高房貸利率。行庫主管指出，目前各銀行周轉金的利率水準，大約在3.5%到5%左右，採按日計息，額度不動用不計息，當日借還也不計息，讓房貸戶可以隨時把已經還款的錢，再套出來使用。 新聞資料來源：經濟日報 |
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