| 歡迎光臨~~ 國家建築金獎甄選 & 台灣誠信品牌認證活動官網！ | 我的IP位置 :216.73.216.13 [回首頁] |
|
熟齡族 善用保險傳承資產 |
| 2025-11-24 |
| |
|
保險商品的優勢在於放大錢的效益，中壯年之前適合用來加強健康醫療與壽險保障，進入已經累積部分資產的熟齡階段，壽險業者建議可以將壽險角色由風險保障轉向資產傳承與稅務規劃，透過擁有其他金融商品欠缺的獨特性，做到完善「留愛不留債」給下一代的最後目標。 隨著台灣邁入超高齡化社會，退休準備及資產傳承已成為現代人必須重視的課題。根據金管會統計，開辦財管2.0方案以來，截至2025年9月底，億元級高資產族群突破1.7萬人，資產管理規模突破新台幣1.8兆元，進一步對照財政部公布的2024年遺產稅申報統計資料，遺產稅超過新台幣416.9億元，亦創下歷年新高，顯見高資產族群在傳承規劃上的需求。 壽險業者分析指出，保險是常見的資產傳承工具，主要有預留稅源、掌握傳承主導權、加速資產分配和提供家人保障等優勢。透過保險的規劃，民眾可將身故保險金指定給受益人，這筆錢不計入遺產總額，成為繳納遺產稅的資金來源；此外，保單讓要保人能彈性指定受益人與分配比例，也可透過分期給付功能，避免一次領取大筆現金，並可保障家人的資產安全。 保經業者指出，進入資產整合階段的熟齡族，壽險角色應由風險保障轉向資產傳承與稅務規劃。熟齡客戶若健康條件允許，可透過終身壽險與變額萬能壽險，設計「生前贈與」或「分年繼承」機制，達成「留愛不留債」的目的。在資金充裕條件下，採高額躉繳方式可放大槓桿效果，不只擁有相對應的壽險額度，也可以確保退休後的生活品質。若同時需兼顧現金流，則可結合配息型基金，保本與收益兼顧。 趁早規劃資產傳承，才能更好的延續下一代的幸福，保誠人壽建議在經濟穩定並逐步累積財富的同時，以長期穩定的思維，並視家庭需求，將分紅保單納入資產規劃，其壽險保障及有機會獲得分紅的性質能夠提供家庭更穩固的保障，順利實現資產傳承藍圖。 保誠人壽有些分紅保單在壽險保障方面，讓保戶可以選擇保險金分期給付，只要事先約定欲分期給付之「指定保險金」及「分期定額保險金給付期間」，保誠人壽會按照約定的頻率，例如5、10、15、20或25年，將指定的保險金分期給付給受益人，讓民眾能更彈性及周延的規劃資產傳承，照顧下一代。 元大人壽則建議美元利率變動型終身壽險在累積資產、強化保障的同時，透過身故保險金與完全失能保險金皆可選擇分期定期給付，搭配指定受益人，讓傳承計畫更周延，妥善照顧摯愛。 新聞來源:工商時報 |
| 台灣永續關懷協會│亞信管理顧問有限公司 | |
| 新北市板橋區漢生東路315號5樓 (02)2951-7387 | |