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市場太熱驚動央行 房貸鬧錢「慌」 |
| 2024-08-27 |
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銀行鬧錢荒，近期傳出多家公民營銀行因為房貸水位滿出來，紛紛祭出「限撥令」，甚至有銀行試圖「以價制量」喊出3%以上房貸利率；與此同時，中央銀行首度祭出「總量管制」，要銀行自己提出不動產貸款具體量化改善方案，即使排除首購與都更、危老重建，預期銀行在不動產放款將會更加審慎，利率將被迫提高。 彰銀指出，銀行鬧錢荒，買房還要等「排隊撥款」，主要是今年以來國銀房貸金額快速攀升，加上企業戶發放股利調度資金使銀行存款減少，導致多家行庫逼近滿水位，也就是接近「銀行法」72-2條規範，不動產包含房貸與土建融放款只能占存款與金融債總和的3成。 新青安助攻 多家行庫房貸放款逼近滿水位 不過，據了解，三商銀內部警戒水位多半設在28%或28.5%，逼近或超過就會開始管控，比如進來多少存款才能做多少房貸等。因為上半年突然湧入太多房貸，一銀、華銀現在都在排隊撥款中。華銀指出，未如外傳暫停受理收件，只是目前房貸額度由總行分配，且案量多需要消化，撥款時間不如以往快速；台銀、兆豐銀存款規模夠大，還在27%以下安全水位，照常收件；彰銀、合庫則已接近內部警戒水位。 目前首購房貸利率地板價仍是2.185%，但合庫、台企銀已調高首購利率至2.328%、2.4%，非首購部分合庫2.478%、台企銀2.6%起跳；土銀依據擔保品所在區域及借款人之職業、所得及負債比等因素，房貸利率2.185%至3.13%；台銀介於2.185%至3.638%。 行庫主管認為，短期內銀行會採行較嚴謹房貸審核程序因應，採取措施積極增加銀行存款部位或不動產增長速度減緩以紓解「銀行鬧錢荒」情況，未必會影響到房市景氣，可能只是造成買氣遞延。不過，央行要求不動產貸款「總量管制」，未來1年不動產貸款總額只能減不能增，土建融也算進去，管控力道之大「前所未見」，對房市衝擊還要觀察。 公股銀行鬧錢荒，許多申辦房貸的民眾被要求排隊等待。相較之下，部分民營銀行似乎較無此困擾。京城銀、凱基銀都表示，目前房貸業務均有餘裕承作，只要是自住型客戶均歡迎申貸，貸款利率也依客戶往來狀況提供，並不會因他行「錢荒」而抬價。 民營銀行指出，無論公、民營銀行，遵守「銀行法」72-2條規定，屬於強制性規定，沒有銀行敢違背。但此次央行關注的重點是「房貸集中度」，就是房貸占整體放款的比率，同時又擔心違背公平待客源則，對客戶大小眼或銀行調高放款利率。 民營銀行資金有餘裕 「歡迎民眾申貸」 京城銀行目前消金、房貸放款僅占整體放款的7.5%，且距離上限「空間還很大」。因此，京城銀表示：「歡迎有自住需求的在地民眾申貸。」 開發金控旗下的凱基銀行，目前房貸放款總額約占28%，對於近日客戶的貸款申請，均有餘裕承作，因此也未接獲客訴；至於貸款利率，則依客戶往來時間長短，從2.185%的地板價起跳，凱基銀強調：「不可能直接把利率提高至3%以上。」 即使承做公教人員貸款的中信銀，目前房貸貸款也正常承作，中信銀表示，內部設有「內部警戒值」，目前連內部的警戒線都未到達，因此距離「銀行法」72-2條的上限也仍有距離。 為何房貸市場如此熱絡，民營銀行仍有餘裕？銀行業者分析，除了民營銀行考量資金成本，承做房貸業務難以獲利，主要是民眾的「習慣」，多數民眾要辦理房貸多會找台銀、土銀、三商銀等公股銀行，一是認為這些銀行「錢比較多」，也認為利率較佳，因此較少向區域銀行或規模較小的民營銀行申貸。 新聞來源:自由時報 |
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