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兆豐銀攻二胎房貸 公股銀創舉 |
| 2019-04-16 |
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兆豐銀行搶攻房貸市場，搶先公股銀行推出二順位房貸，也就是俗稱的「二胎房貸」，期望在殺價競爭激烈、低利差的一般房貸紅海中，另闢戰場，達到鞏固客戶、擴大業務量、強化房貸商品競爭力的多重效益。 目前有承作二順位房貸的，以民營銀行為主，公股行庫則沒有碰觸二順位房貸，過去在公股行庫中，拓展房貸業務相對保守的兆豐銀行，此一大膽舉措，頗有試水溫的意味，也具有積極搶攻房貸業務的宣示效果。不過，其他公股行庫包括華銀、一銀等，多數尚無跟進規劃，值得後續觀察。 銀行高層指出，銀行法72-2條明訂土建融與房貸合計總額不得逾銀行存款與發金融債總額三成，此一「天條」除了部分例外情況，如配合政策性房貸、國宅貸款等可予以排除，因此各大公股行庫幾乎都接近三成上限，經常會碰到內部自訂的28%、29%的警戒線，必須機動喊停新增房貸，再加上主管機關控管房貸，因此近年來銀行對於房貸成數也從嚴，自住客以及物件地點條件較佳者，才有機會借到七成以上或八成。 不過，房價高以及低利環境下，客戶想多借點資金，這時候，不計入銀行法72-2條上限的二順位房貸，成為客戶增加貸款總額的另一選擇，估計透過二順位房貸，可以幫助客戶端的房貸成數拉高到八成五甚至更高。 銀行業者並指出，有客戶因房價高，有裝修房屋、裝潢費昂貴等較大支出，會另搭個人信貸、理財型房貸，同樣具有增加整體貸款額度的效果，對銀行來說，也都不在銀行法72-2計算範圍內。但關鍵是，理財型房貸的資金用途必須是理財，而非用來買房，且銀行負有確認客戶資金用途的責任。 兆豐銀行指出，雖然二順位房貸對於銀行推展房貸業務來說，可以避開銀行法天條，但二順位房貸債權次於一般房貸，萬一發生壞帳，處分擔保品償債優先順序，是在一般房貸獲清償後，有剩餘價值才用於償還二順位房貸，銀行相對承擔較高授信風險，因此兆豐銀初期二順位房貸鎖定的客戶，是以一般主順位房貸既有客戶為主，並未搶攻他行房貸客戶，先深耕客戶、增加客戶對兆豐銀黏著度，未來再視狀況調整戰略。 新聞資料來源:經濟日報 |
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