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以房養老抵押權延長 聲聲喚 |
| 2016-04-26 |
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政府積極推動公股行庫承辦「以房養老」業務，銀行公會理事長李紀珠昨（25）日對金管會提出五大建議，其中最受到矚目的是有兩大項，一是公會將爭取延長抵押權的年限，由目前最長30年延至50年，並請金管會給予辦理銀行一些誘因，如降低呆帳提存比率。 對於銀行公會的主張，金管會表示，願意積極進行研議。惟據了解，由於距離政權交接只剩下不到一個月，這些問題，可能都要等到金管會新任主委丁克華上任後，才能拍定。 除此，公會的建議還包括：參考國外作法成立專責機構、由專責機構提供借款人諮詢服務、提供借款人戶籍資訊讓聯徵中心建檔，降低銀行授信風險等。 李紀珠強調，金管會鼓勵銀行辦理以房養老好處多，但也有兩大疑慮。 銀行的顧慮為延壽風險，因貸款期間長、貸款金額逐年遞增，借款人若生存壽命較長，貸款金額可能超過房屋價值造成銀行損失，若能透過大數法則，降低銀辦理逆向抵押房貸的風險與成本，可提高銀行開辦意願。 至於借款人的疑慮，就是無法照顧到終老。李紀珠說，自己並不認為這業務可以稱為以房養老，因為根本無法照顧到老，最長限30年，若借款人超過年限，將面臨銀行將其房屋拍賣、居無定所的恐懼；且銀行考慮長壽風險，也會給予更嚴苛的貸款條件。 李紀珠表示，到了2025年，每五人就有一個是65歲以上老人，台灣將成為超高齡社會的一員；對於政府推動以房養老，2月初就向金管會遞出建議，但未獲回應，近期將再重新提出建議案。 李紀珠首先建議，金管會應參考美國、香港經驗成立專責機構，提撥專款設立保險機制，承擔借款人終老後出售房屋所得款項不足清償貸款的風險，發生這樣的問題，可轉嫁至專責機構，由政府承擔。 李紀珠還說，若銀行大量承作以房養老，代表有很多資金被鎖在不動產，若20、30年後借款人到期日過度集中，銀行大量處分不動產，可能導致房地產價格崩跌。 其他建議內容還包括：二，以房養老產品相當複雜，應參考美國與香港作法，由專業機構或人員提供諮詢服務；三，內政部提供借款人遷籍、死亡等戶籍資訊，供聯徵中心建檔、銀行查詢，降低授信風險。 四，建議法務部延長抵押權不得超過30年的規定，例如延長至50年，落實以房養老終身給付精神。李紀珠說，65歲借款人承作30年，期滿後已經95歲，很難有能力重新訂定抵押契約，訂有到期日規定，代表不具有終身給付功能。 第五，金管會應給予辦理以房養務的銀行一些誘因，例如降低呆帳提存比率。 新聞資料來源：經濟日報 |
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