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假房貸詐騙 華南銀遭罰300萬 |
| 2016-03-09 |
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炒房詐騙集團狙擊銀行，利用人頭戶在銀行超貸，以無本金大舉炒房，期間長達快2年，承貸案最多的華南銀行卻未能察覺，直到檢調介入才爆發，金管會昨開鍘，認為華南金內控內稽有疏失，處300萬元罰鍰、並命令解除違規分行行員。 期間長達2年 銀行局副局長呂蕙容說，炒房犯罪集團利用人頭戶偽造各種資料、向銀行超貸，等於無本金炒高房價後、再轉售賺取價差，金管會已要求其他貸放銀行是否有類似的情況。 據調查，炒房詐騙集團是在2013年底，利用人頭戶、偽造借款人職務、財力資料、房屋買賣契約等在華南銀貸款，期間長達快2年，共達34件、核貸總額5億元，又以華南銀某家分行承貸最多。 呂蕙容說，該炒房集團的詐騙手法是，先偽造各項資料、並集中帳戶繳息，最特別的是，為避免人頭戶「黑吃黑」，辦了房貸後、還做不動產信託，也因繳息正常，華南銀並沒有察覺。 她說，該炒房集團最主要目的是「無本金炒房」，如房子價值2000萬元，卻偽造契約拉高房價到2400萬元，銀行核貸8成、1920萬元後，又加辦裝潢信貸100萬元，等於借了2020萬元，超過實際房價，最後再出脫房子，賺取價差。 檢調介入偵辦 據了解，該集團更看中華南銀分行經理的授權額度，採每筆低於3000萬元的授權限額內做貸款，加上實際的確有「房子買賣」及繳息正常，更讓華南銀鬆懈，也就是說「除了房子是真的，其他都是假的」。 呂蕙容說，檢調在2014年底主動介入偵辦，才讓整件炒房詐騙集團露餡，華南銀才向金管會通報，據資料顯示，華南銀貸放5.2億元，目前已出現2.7億元呆帳。 金管會認為，華南銀房貸業務，沒有建立借戶申辦文件覆核確認機制，導致借戶利用偽造文件取得貸款，也沒落實不動產鑑價，總行後端徵審程序也沒發揮，甚至發現該行行員私自塗改客戶資料以掩蓋疏失，光這個行員就經手了25件。 炒房詐騙集團手法 ★偽造資料 ．利用人頭戶辦房貸，偽造人頭戶所得、任職、財力資料，房價契約也是假的 ★集中繳息 ．採取集中帳戶繳交本息，正常繳息、降低銀行警覺性 ★採不動產信託 ．為避免人頭戶「黑吃黑」，貸款後轉辦不動產信託 ★無本金炒房 1.偽造房價契約，約是實價登錄的2~3成，例如價值2000萬房子，偽造契約拉高房價到2400萬元 2.銀行貸款依鑑價8成，2400萬元核貸1920萬元 3.該人頭戶又再辦裝潢信貸100萬元 4.總計該人頭戶貸款了2020萬元，超過實際房價 5.最後再出脫房子，賺取價差 資料來源：金管會 新聞資料來源：蘋果日報 |
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