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3年存第一桶金買房 超級理專分享正三角形理財術 |
| 2016-01-25 |
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理財專員常教客戶退休規劃，但如何打點自己的資產呢？台新銀行私人銀行部協理、CFP理財規劃顧問葉千華，幫客戶打理上百億資產，連續五年奪下台新理專MVP大賞，她不藏私分享她的正三角形理財術。 葉千華是標準「台新寶寶」，研究所畢業後，隨即於2001年進入台新銀行擔任幕僚工作，領的是3萬多元固定薪水，跟時下社會新鮮人差異不大。但她很快就拔尖，三年內存款超過百萬元，還以此為頭期款，訂下一戶750萬元房子。 讓葉千華有別月光族的關鍵，是過人的目標執行力，受到家庭薰陶，設定目標一定要買房。 從750萬元房子所需二成頭期款回推，配合薪資收入，她不出國、年終獎金都沒花，一個勁拚命存錢，再加上工作第三年時轉任理專，「2004年，我已經不只存下第一桶金，而是130 萬元，再加上家人一些資助，就買了第一間房子。」 超高儲蓄率的習慣，即便現在已經是台新銀行傲視群倫的超級理專依然不變，但目標調整為40%~50%。 她個人養高儲蓄率的方法靠兩張電腦EXCEL報表，一是現金流量表，二是資產負債表。現金流量表為月報表，分為收入、支出，支出必須列出細項，如信用卡、出國旅遊、稅款、房貸等，但項目小至買罐養樂多都不能漏，現金流量表結餘的金額就是每月儲蓄金，可列入資產負債表的資產項下。 她說，一旦沒達成儲蓄目標，就要調降開銷或想辦法賺更多錢。不過，她也強調，50%儲蓄率不見得人人適用，必須視個人條件而定，例如她當初不租屋、住家裡就是一大助力，「我想分享的觀念是，大家一定要養成儲蓄習慣。」 因為擔任台新理專已逾十年，常常有機會跟客戶第二代分享理財觀。她透露自己都是用「正三角形法」，三角形分為三層，最底層必須穩健，因此以儲蓄、醫療規劃打底。 葉千華從客戶、同事身上深刻體會醫療規劃的重要，因而幫自己投保住院醫療險（日額6000元）與重大疾病險。「有位客戶一來就指定要買住院醫療險，因為看到70幾歲婆婆罹癌，每天得花約1萬元嚇到了，一年有半年時間在住院，合計花200多萬元，客戶覺得要提高保障。我決定也提高自己的住院日額額度。」 葉千華說，投保醫療險沒用到時都覺得很浪費，但用到時，即便財力雄厚的高端客戶也覺得還好有保險。 三角形往上第二層是固定收益商品，她個人是投資於儲蓄險、台外幣、有固定配息的特別股。 最上一層則是股票型基金、個股；對個股，她提醒最好買自己熟悉的個股，以她個人而言，因在台新上班、也認同台新的文化，所以長期買進台新金股票。 正三角形三層的資金配置大概是各三分之一，最底層負責保險費、還房貸等，第一、二層則分則是風險屬性從低到高的投資工具。 談到退休得存到多少錢時，40歲出頭的葉千華突然停了一下，「沒設定何時退休耶，沒想過百分之百退休，因為喜歡這份服務人的工作，會帶來開心，就繼續做。」 對於退休，樂在工作的葉千華唯一的計畫是，現在大都加班到八、九點下班，希望隨著工作資歷累積提高實力，以後可以六、七點下班，但該做的工作還是做好了。 新聞資料來源：聯合報 |
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