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房貸市場多元化 保險業大搶銀行地盤 |
| 2015-10-19 |
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房貸市場結構將面臨重新洗牌，保險公司從過去房貸利率最高的金融機構，躍身變為利率最低，保險公司低利搶攻房貸市場大餅，市占率也不斷往上衝，慢慢侵蝕銀行房貸業務的市占率。 銀行、保險公司、農漁會信用部跟信合社，都有做房貸，那一類金融機構的利率最低呢？根據聯徵中心「房貸的往來金融機構類別下的授信金額及利率」，多年來，銀行的利率一向是最低的，接下來是農漁會信用部、信合社，保險公司向來是最高的。 值得注意的是，從「新增」授信案來看，2012年4月開始，保險公司成為利率次低的。去年10月開始，更首度超越銀行，變成利率最低的金融機構，改變多年來的結構。 最近幾年，保險公司在房貸市場的市占率明顯上升，從2012年的6%，增加到今年6月的9.5%，逼近一成，銀行的市占率在保險公司排擠下，跟著下滑。 保險公司以低利率成功搶占房貸市場，主要有三大原因，包括第一，保險公司擁有龐大資金，並利用保戶資源做行銷。 台北市庶民不動產協會秘書長邱太火宣說，保險業投資不動產在最低收益率限制下能投資的有限，去化資金最快的是房貸，所以低利搶業務。 第二，最近幾年財金部會打炒房一連串措施，有部分只針對銀行，保險公司並不適用。以銀行法規定的建築融資上限30%為例，前幾年有很多銀行因額度太滿了，無法再承接，業務就跑到保險公司去。金管會官員說，某金控集團就曾下令將銀行房貸業務，移轉到旗下保險公司承作，以控管30%上限。 除此，金管會曾對銀行訂定不動產授信集中度監理指標，超標的須增提準備，還有從嚴規範第一戶自用住宅貸款，才能用較低的風險權數計算資本適足率，這都跟成本有關，但保險公司都沒有這些措施。 第三，部分監理措施也適用保險公司，但都比銀行慢一步，這種「空窗期」，對保險公司的房貸業務，都有助攻效果。 像不動產授信增提準備等，還有2012年公教人員房貸「築巢優利貸」招標，國泰人壽以1.75%的低利率，從公股行庫手中搶走，利率比當時央行房貸底線利率1.84%還低，引來銀行抱怨，為避免不公平競爭，後來財金部會才決定納管。 新聞資料來源：經濟日報 |
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